10 советов для эффективного учета и планирования расходов

Ведение учета и планирование расходов является важным элементом финансовой грамотности и эффективного управления личными финансами. Контроль за своими финансами и понимание того, куда уходят наши деньги, помогают нам сохранить финансовую стабильность, обеспечить достижение финансовых целей и избежать непредвиденных обстоятельств.

Рекомендации по планированию и учету доходов и расходов, представленные в этой статье, будут полезны как тем, кто уже занимается таким анализом, так и тем, для кого это что-то новое и необычное.

1. Записывайте свои расходы каждый день

Пусть для вас станет привычным вечером записывать, сколько и на что вы потратили за день. Сначала "считать себе" будет необычно и неудобно. Но воспримите это как игру, не корите себя за лишние расходы, а просто наслаждайтесь процессом.

Счет можно вести по дням и по статьям. За первый день месяца потратили на это, за второй день на другое или на еду потратили столько-то, на проезд столько - то, на книги столько-то.

2. Планируйте доходы и расходы

Перед тем, как потратить первую гривну в новом календарном месяце составьте план доходов и расходов на этот месяц. В начале каждый неучтенный расход - это дыра в ведре, о которой мы не знаем, а значит и не сможем залатать. Планирование осуществляется по принципу предупредить, а не бороться с последствиями.

3. Пишите от руки

Наша задача - свободно оперировать цифрами в голове, то есть уметь складывать, вычитать, умножать и делить мысленно. Технические программы конечно упрощают работу, но обесценивают сам процесс и возможность проникнуться его важностью.

4. Не смешивайте личные финансы с финансами бизнеса

Не смешивайте личные и деловые расходы! Если имеете разные типы расходов, то подвязывайте к ним отдельные статьи доходов. Например, расходы на семью должны финансироваться из проекта – источника дохода № 1, расходы на бизнес – из источника № 2, а личные расходы – из источника № 3. Поэтому, чтобы увеличить расходы бизнеса, надо будет развивать «месторождение № 2» и т.д. Это актуально для тех, кто имеет много разных поступлений и работает одновременно над несколькими проектами.

5. Детализируйте расходы с точностью до 0,1%

Имея доход 10 000 единиц, можете не учитывать все, что было куплено один раз и стоило менее 10 единиц, потому что для вас это не стоит времени пустяк. А все, что стоило дороже, подлежит учету. Такой подход позволяет не размениваться по мелочам и при этом хорошо понимать свои расходы.

6. Не смешивайте схожие, но разные по сути затраты

Например, в статью "еда"можно записать купленные в супермаркете продукты, походы с друзьями на кофе и расходы на романтический ужин в ресторане, или, скажем, в статью "транспорт" записать проезд в общественном транспорте, бензин к собственному авто и проезд на такси, однако, если такие расходы регулярные, то их стоит разделить, потому что у них разная сущность.

7. Не стоит слишком детализировать

История одной супружеской пары. Выслушав совет выписывать свои расходы, женщина заявила, что они с мужем уже пробовали это делать, однако убедились в нелепости и тяжести такого подхода. В последующем разговоре выяснилось, что они пользовались компьютерной программой, которая предлагала после закупок разделять расходы на хлебобулочные изделия, косметические средства, мясные изделия, сладости, молочные продукты, средства гигиены и прочее.

Конечно, через несколько недель такого скрупулезного расписывания каждого чека из магазина, потратив немало времени и нервов, семья потеряла желание вести учет расходов семейного бюджета. Поэтому пусть шампунь, соль, кухонные губки и масло будут в одном списке (все равно это «проедание»), а сэкономленное время используйте на саморазвитие, а лучше на приятный семейный вечер.

8. Незапланированные денежные расходы - потеряны

Научитесь воспринимать незапланированные расходы как потерянные. Все, чего не было в вашем списке до похода в магазин, но оказалось в вашей корзине – это ваши потери и неумение договариваться с собой. Это деньги, которые вы потеряли под влиянием грамотной рекламы магазина плюс слабое сопротивление соблазнам.

9. Kонтролируйте финансовых воров

Особенно контролируйте таких финансовых воров, как курение и другие автоматизмы, то есть то, на что мы тратим потому, что так привыкли или, что хуже, потому что «мы такие есть». Это то, что мы покупаем, чтобы себя позабавить, потому что "жизнь коротка", "все равно раз живем", "для себя ничего не жалко" и эмоциональные покупки – "хочу это и точка!".

Я вовсе не против таких расходов, однако возникает вопрос: хвост машет собакой или собака хвостом? Я сам контролирую свои желания или мои желания контролируют меня? Если мы хотим себя порадовать, то для личностного роста лучше научиться радоваться улыбке близкого человека, наслаждаться ветерком, осчастливляться завершенным сложным проектом или хотя бы двумя десятками подтягиваний, а не самозадуриваться шоколадками, кофе и перекурами.

10. планируйте эмоциональные расходы

Очень трудно удержать своего внутреннего ребенка в супермаркете, где все соблазняется цветами, ароматами и внешним видом. Кого – то привлечет импортное печенье, кого-то-новый журнал, а еще кого-то незнаемый до сих пор вид рыбы. Чтобы потом разочарованно не думать о чертовом планировании расходов, которое не позволяет вам купить все, чего хотелось, записывайте 5% от суммы в чеке или другую фиксированную сумму, как эмоциональные покупки. Наше внутреннее эго останется довольным и кошелек не слишком похудеет.